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申請房貸要小心?!銀行貸款的眉角與聯徵注意事項

經過了這幾個月的「貸款試煉」

讓我深刻體會到了解貸款與聯徵的眉角真的是太重要了!

Anna分享自己的切身之痛，希望之後有人要辦房貸及銀行聯徵的時候，能更順利些。

Anna從4月就簽約決定要買房

到今天，7月底了，才終於完成辦理交屋......

其中經歷了許多的辛苦與波折

這一段，還真是得來不易的經驗!

所以要買房貸款前，一定要先做功課

一定要先做些準備，貸款買房才能更加順利

不然就會像Anna一樣，花時間又花精力

雖然最終還是獲得最佳結果，但如果能少花這些力氣和時間，不知道該有多好!

買房之前要做什麼準備比較好？

因為跟銀行貸款都會調閱聯徵紀錄

所以最基本的，銀行的信用一定要好

Anna列出常見的9種信用不良的原因如下：

1. 1. 完全沒有跟銀行往來紀錄(小白)最好去辦幾張信用卡，不要完全不用信用卡。
2. 如果使用信用卡且每個月都有繳清的話，貸款會加分
3. 而且信用卡真的很好用，很多也都有贈送回饋點數或現金回饋，比付現還有利。
5. 2. 信用卡遲繳一定要記得在時間內繳款
6. 如果常常會忘記，建議可以跟Anna一樣設定從帳戶自動扣款
7. 不過自動扣款也有壞處，就是我之前帳戶的錢被扣光了都沒發現...
8. 下一期反而繳了很多利息...真的是氣死！
9. 所以最好是帳戶裡面會一直有錢進去，才不會被扣光
10. 不然就是我之後都先放多一點錢進去帳戶裡面讓它扣
11. 然後一兩個月後檢查裡面還剩多少錢再放進去。
13. 3. 信用卡使用卡循-只繳部分使用循環信用一定要記得，千萬要每次的信用卡帳單都「全額繳清」!
14. 不要只繳部分金額，其他金額使用循環利息，這對貸款會大扣分
15. 因為他會認為你卡費都繳不出來了，房貸更不用說了!
17. 4. 前筆信貸常遲繳繳錢只要是跟銀行有關的，都最好不要遲繳，否則信用扣分。
19. 5. 學貸遲款最容易犯，因為學貸未繳銀行不會主動通知
20. 所以有學貸的一定要記得按時繳
21. 最好可以的話就先把它繳清。

2. 6. 配偶有信用瑕疵所以夫妻雙方都要注意自己的信用額度問題。
4. 7. 當親友的保人、連帶擔保建議不要當別人的保人
5. 除非是能互相彼此信任的夫妻可以當對方保人以外
6. 其餘親友都不建議作保
7. 除了要為他人的人生負責以外，還會影響到自己的信用。

1. 8. 親屬代償信用卡費繳不出來，選擇親屬代償
2. 就會影響到自己的信用。
4. 9. 過往信用瑕疵聯徵紀錄有時效，聯徵紀錄一般三年後會消除
5. 所以做錯了還是有改過自新的機會XD
6. 但如果擔心還有信用不良紀錄
7. 最好是找別家沒有信用不良紀錄的銀行辦貸款。

再來另一種比較可以在短時間內順利貸到高額度低利率的方式

就是成為銀行vip

例如：存一百萬四個月可以成為某銀行vip

vip就會有特別的身份資格，可以談到比較好的貸款額度和利率

可惜Anna剛開始並沒有看重銀行vip這個身份

後來才知道vip的好處!（若想多了解銀行vip的部分也歡迎私訊我Line: euen160)

我因為沒有vip身份，所以比較「克難」一點

原本以為已經順利貸款了

銀行那邊也都說ok等交屋的時候就可以撥貸款

誰知道等到房子已經要交屋的時候，卻收到銀行跟我說

他們還無法撥貸款!

因為有一項聯徵資料有問題....

到底是什麼問題?都已經到要交屋的時候才給我出現這個問題....

讓我超級傻眼的!!

害我也被建商「通緝」，竟然收到建商寄給我的存證信函....

說如果我再三天後不撥款，就要法院見!

因為建商也怕我詐欺

我那幾天真的是壓力大到無法入眠.....

天阿....到底是什麼問題搞得這麼大?????

結果...根本就是一個小小的問題!

就是銀行之前在聯徵的時候，它發現到我在別的銀行有使用『信用卡分期付款』

貸款專員就請我先把分期款繳清

我也很乖地去臨櫃繳清了，並且附上繳費的單據給貸款專員

貸款銀行也說都ok了

結果卻在要撥貸款時又突然說不行

原因是因為他們說我聯徵上的資料那一筆分期還是『未繳清』的狀態

聯徵那筆款項還掛在上面，所以不能撥款

但奇怪的是，我明明就已經去臨櫃繳清，而且之前還審查說貸款ok了?

到底問題是出在哪裡???

之後才知道這個關鍵的因素!

就是如果為了聯徵資料去繳清分期時

一定要跟銀行行員講清楚，我為了要辦貸款所以必須繳清，聯徵資料上面的這筆分期要把它取消掉

重點是：一定要請他們幫你打給客服!!!

為什麼我說要打給客服?

因為我這次的經驗就是，

臨櫃繳款了，結果銀行的說法是說因為我當初刷分期是對外面的商家做分期

所以必須要打電話給銀行客服，告知他們請他們幫我跟商家申請一次繳清

這樣才是完成真正繳清的狀態

不然我就等於只是把錢白白的放給銀行，讓他幫我慢慢扣錢而已...根本沒有意義!

所以很重要的是，一定要記得!去臨櫃繳清分期款時，一定要請他幫你打給客服，講清楚你的目的!!

不然就會像我一樣吃一次悶虧.....

還差點上法院!!

最後我還搞到打電話去金管會....

幸好最後順利落幕了

不然我真的會哭哭.....哭慘啦.....

所以希望看到這個資訊的你們，一定要記得，不要經歷跟我同樣的『磨練』喔!

這可真的是很刺激的!!

最後，希望跟擔心自己有信用瑕疵又不太容易成為銀行vip的朋友分享

Anna知道現在民間有一些政府合法立案的『借貸整合公司』，不是高利貸喔!!

他們可以協助我們整合債務及找到有利於自己貸款的優勢

所以如果擔心自己信用不良但想要貸款的朋友，

一定要找合法且能信任的貸款專家

Anna推薦這幾間

可以協助整合各種貸款事宜，而且都有免費諮詢服務喔!

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他們會幫忙與多家銀行進行媒合，找出最有利於信用不良貸款者的借貸方式。

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