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剛出社會就開始為退休金作打算：社會新鮮人的第一個挑戰

作為剛出社會的大學畢業生，大家可能在大學時期已經有過打工的經驗，但是第一次真正開始全職的工作。儘管退休聽起來相當遙遠，然而我們應該從現在就開始了解相關的理財知識，做好財務管理，才能讓以後的生活更有保障。

每個人的財務狀況以及對生活品質的要求都不同，因此我沒辦法在一篇文章內為大家量身定做專屬的理財計劃。大家如果想要了解一些關於信用卡、銀行開戶等等比較細節的資訊，其實網路上很多人都做過整理了，比如說HaoMoney好錢，大家可以多多參考。

今天，我要告訴大家的是一套流程，從檢視自己的財務情況、設定目標再到細化計畫中的小步驟，讓年輕的讀者朋友可以現在就開始為退休生活做準備～

對「實際」退休生活的想像

如果可以，每個人都希望自己經過數十年的奮鬥後能夠成為超級富豪，但是過於理想化的想像只會成為退休計劃中的絆腳石，我們應該結合自己的能力、資產乃至個人生涯規劃來制定退休計畫。

生涯規劃、生活態度、理想財富規模

每個人對於自己的期望都不一樣，有些人希望盡量減少在工作的時間，盡可能享受自由時間；有些人不想結婚，想要過一輩子單身貴族的生活；有些人銀行帳戶中沒有大量存款就不安心。

這些習慣或態度都沒有好或不好，重要的是了解什麼樣的生活讓自己過得舒服。仔細思考過自己對未來的大致打算後，（當然我們不可能在二十幾歲就完全清楚人生規劃，所以維持彈性也很重要～）可以著手計算什麼樣的財富規模才能支持自己理想中的退休生活。

這裡需要的預估並不是一個非常精準的數字，更多是對於生活型態的想像。比如說：預計幾歲退休、希望擁有一間在台北文教區的公寓、希望買車、預計購入的各類保單等等。

了解財務情形、階段性規劃

結合自己現在的財務的情形以及個人的階段性規劃（例如：五年內希望存到ＸＸ萬、十年內希望薪水成長ＸＸ％），可以用五年到十年當作一個週期，計算每一個階段的大筆支出（學貸、房貸等）以及目標。

當然，很多計畫並不可能在五年內完成，以五年分期只是簡化計畫的複雜度，並且用來例行檢視計畫執行情形。

以上是關於計劃制定方法的介紹，透過不斷修正每一個階段的目標，確認自己在退休時能夠過上理想的生活。

接下來是我另外給大家的幾個小建議：

一、充足的緊急預備金

雖然我們有各類保險，但人生難免會發生意外—當然希望大家最好不要遇到—因此我們有必要為自己預留一些緊急預備金，支持自己三個月（看個人能力和偏好，有些人可能會留到半年）的日常生活開支，保證自己在遇到突發性事件時也能夠有足夠的反應時間ㄡ

二、（如果有的話）綁定薪資收入和學貸

畢業後，大多數社會新鮮人第一次開始有了固定的全職工作收入。許多公司都會讓員工開一個薪轉帳戶，若是身上還有學貸的話，可以試試看和銀行協商，能不能用薪水自動扣繳每個月應還的貸款。

這聽起來很沒有必要，很多人覺得我自己繳費也沒有多麻煩，反正要繳的錢也不會變少。但是這是一個良好理財習慣養成的過程。在剛出社會時，起薪低，如果又住在高房價地區，生活難免有些拮据，可能時不時就選擇信用卡預借現金解決燃眉之急，久而久之，學貸還款進度就被拖慢了，而且自己也會漸漸習慣這種拆東牆補西牆的習慣。

三、了解政府的相關政策

雖然大家每天看新聞都在罵政府，但實際上政府還是出台了不少幫助年輕人置產、改善財務情形的相關政策。比如對於打算安家的年輕人，政府和各大銀行就配合推出了各類型不同的青年住房貸款優惠措施。大家在各銀行網站都能看到簡介，或是直接諮詢客服人員，說不定會收穫一些意外的驚喜～

以上就是我幫大家整理的一些初步規劃退休生活的幾個步驟和一些小建議。雖然感覺真的很難，未來充滿太多變數，但是只要有足夠的遠見還有執行力，一步步按照計畫走，每個人都可以過上理想的生活！