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信用不良可以貸款嗎?應該是很多信用不良者的疑問,甚至很多人可能覺得說信用不良是不是不能貸款?或者只能找私人機構、當舖或地下錢莊借錢?答案是錯的,信用不良可以貸款,只是要用對方法,幫助你找出最有利的方式。雖然可能無法達到自己要的金額全額貸款,但是下面5招教你成功獲得信貸,可以幫助你解決當務之急。

 

 

Anna分享自Money101理財達人

 

申請信用貸款,最擔心的應該是你的信用分數好不好。如果信用不良,要得到銀行或金融機構的核貸機會就不是那麼高了。特別是,信用分數愈低,想要快速且獲得更高的貸款額度就愈困難。

想知道怎樣做會造成銀行拒絕貸款給你嗎?一定要先了解:9種你不可不知的銀行拒貸原因

通常申請信貸,是因為面臨到緊急的情況,例如資金周轉、要做投資、買房或買車等,但是信用不佳所申辦的個人貸款,無法救急於一時。因為銀行或金融機構看到你的信用評比未達標準,幾乎不願意核貸。這就是我們一直在強調的,信用不好對申請貸款有非常重大的影響。
如果你真的面臨到這種情況,我們提供5個小方法可以讓你照著做,或許有機會爭取到核貸的機會。


 
1.事前要做一些功課

一旦你知道自己信用不佳,更要挪出時間去看看這些信用不良的情況,是自己還是不可抗拒的因素所造成,這些原因及理由可以提供給銀行或金融機構。當然,你也要上網或是去圖書館找相關資訊,看看與自己情況相似者,能貸到多少額度。此外,也要了解現在的金融市場,多比較各家銀行的信貸條件,才可以有正確的訊息和金融機構談利率及還款方式
 
(Anna觀點:借款條件每一家銀行都不同,假如想要借到好價錢,就要多比較不同的銀行借貸資訊。)

 
2.強化自己的基本信用資訊

不要等銀行或和貸款機構給你驚喜。申請信貸前,先確定自己的信用評分。首先是你要審視不良信用是怎麼來的,比如有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否還未還完、使用哪些循環利息;重點是,有哪些已經還清,但聯徵中心沒有記錄到總之,先確定自己的金錢與借貸關係都是正確的,如果有錯誤,記得在與銀行洽談時提出證明。
 
(Anna觀點:假如沒有非常急著馬上就要借款的話,審視自己的不良信用是怎麼來的之後,盡可能地去提高信用額度。例如有些人信用卡有時會忘記繳費,導致信用額度下降,之後就要記得每個月都要繳清,提高自己的信用額度,之後借款才能借到比較高的額度。)
 

3.充分利用你的資產

有一些情況,你可能會忽略掉,但這些對於申請信貸卻很有幫助。例如你有房地產,而且價值比你買的時候還要高,或者有汽車,車況還不錯等,這些資產可以提供給銀行或金融機構,必要時設定成抵押,或許可以取得更低的利率、或者獲得更高的貸款金額

 
 
4.找到一個值得信賴的貸款人

這是申請信貸最重要的第一步,很多人覺得自己信用不佳,不好意思去銀行被聯徵,但是在需錢孔急之下,只好病急亂投醫,找朋友、找當鋪、甚至地下錢莊,問題是他們的利息都非常高,很多人債台高築,就是因為不熟悉這些地下金融組織的運作模式,而被詐騙、掠奪,最後造成利息還比本金高的誇張情形。

其實,即使你的信用不佳,仍然可以申請到信貸,前提是要先找到可以信賴的銀行或貸款人,他們有公開且透明的費用與利率,可以提供你靈活的付款方式及條件,更願意考慮你較為不良的信用上,有條件的核貸你的申請。不過,他們不太可能貸給你所需要的全部資金,但對於需要周轉的你,至少是好的開始。

 
(Anna認為真的不要跟地下金融組織如地下錢莊或當鋪借錢,因為他們利息都高到幾乎很難攤還,更不用說還本金,到最後就會惹禍上身。最好循序正確銀行管道或可信賴的貸款人,透過溝通公開透明借貸與還款方式,才是長久之道。)


5.尋找其他可行的替代方案

如果不能找到相對合理及容易申請的信貸產品,那麼就有需要尋找有效的替代品。比較好的選擇之一是找到「保人」,而他的信用與財產狀況是好的,這時就要看你平常做人成不成功了,因為找保人並不容易。透過保人來擔保你的信用,對你申請信貸會容易些。再者,也有其他類型的貸款等,比如和其他人以對等的貸款模式。

無論如何,即使有不良信用記錄的事實,仍有機會獲得信用貸款。不過這需要時間、金錢和精力,只要你與值得信賴和可靠的金融機構取得聯繫。你放心,不管多麼是小錢還是大錢,都會有機會申請到貸款,只要記得不必害怕與正常的銀行及金融機構接觸。
 
 
以上這些方法都是可以幫助你提高信用貸款借款額度的方式,不過還有許多細節是需要去注意的。最好的方法就是交給信用貸款專家,他們經驗多也知道許多銀行借貸的眉角,可以協助你去處理信用貸款問題。
 

最後,希望跟擔心自己有信用瑕疵又不太容易成為銀行vip的朋友分享

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